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El objetivo de hacer crecer tu dinero

Cada persona tiene una situación financiera única. La mejor manera de invertir el dinero depende de tus preferencias personales y de tus circunstancias financieras actuales y un objetivo futuro. Es importante conocer en detalle tus ingresos y gastos, activos y pasivos, responsabilidades y objetivos a la hora de elaborar un plan de inversión sólido.

He aquí un proceso que puede ayudarte a averiguar cómo invertir tu dinero ahora mismo:

Identifica tus objetivos financieros, tus plazos y tu percepción del riesgo.

  • Decide si quiere adoptar un enfoque de “hazlo tu mismo” o de “gestión por mí”.
  • Elige el tipo de cuenta de inversión que vas a utilizar cuenta de corretaje imponible, cuenta de inversión educativa).
  • Elije qué inversiones se ajustan a tu tolerancia al riesgo (acciones, bonos, fondos de inversión, bienes inmuebles).

Y aquí tienes los detalles sobre cómo poner tu dinero en efectivo a trabajar de la manera correcta, de inmediato.

Da a tu dinero un objetivo

Averiguar cómo invertir el dinero empieza por determinar tus objetivos de inversión, cuándo necesitas o quieres alcanzarlos y tu nivel de comodidad con el riesgo para cada objetivo.

Objetivos a largo plazo: El objetivo universal suele ser la jubilación, pero también puedes tener otros: ¿Deseas el pago inicial de una casa o la matrícula universitaria? ¿Comprar la casa de vacaciones de tus sueños o hacer un viaje de aniversario dentro de 10 años?

Objetivos a corto plazo: Las vacaciones del año que viene, la casa que quieres comprar el año que viene, un fondo de emergencia.

Al fin y al cabo, el objetivo de hacer crecer tu dinero es un buen objetivo en sí mismo.

El dinero para objetivos a corto plazo generalmente no debería invertirse en absoluto. Si necesitas el dinero que estás ahorrando en menos de cinco años, consulta recomendaciones sobre cómo invertir el dinero para objetivos a corto plazo.

Decide cuánta ayuda deseas

Una vez que conozcas tus objetivos, podrás profundizar en los detalles sobre cómo invertir (desde la elección del tipo de cuenta hasta el mejor lugar para abrirla y la elección de los vehículos de inversión). Pero si la vía del bricolaje no te parece adecuada, no te preocupes.

Muchos ahorradores prefieren que alguien invierta su dinero por ellos. Y aunque antes era una propuesta cara, hoy en día es bastante asequible -¡incluso barato! – contratar ayuda profesional gracias a la llegada de los servicios de gestión automatizada de carteras.

Estos asesores en línea utilizan algoritmos informáticos y programas avanzados para construir y gestionar la cartera de inversiones de un cliente, ofreciendo todo tipo de servicios, desde el reequilibrio automático hasta la optimización fiscal, e incluso el acceso a la ayuda humana cuando se necesita.

Elije una cuenta de inversión

Para comprar la mayoría de los tipos de acciones y bonos, necesitarás una cuenta de inversión. Al igual que hay una serie de cuentas bancarias para distintos fines -cuenta corriente, ahorros, mercado monetario, certificados de depósito-, hay un puñado de cuentas de inversión que hay que conocer.

Algunas cuentas ofrecen ventajas fiscales si inviertes con un fin específico, como la jubilación. Ten en cuenta que puedes ser gravado o penalizado si retiras tu dinero antes de tiempo, o por una razón que no se considera cualificada por las normas del plan. Otras cuentas son de uso general y deben utilizarse para objetivos no relacionados con la jubilación: la casa de vacaciones de sus sueños, el barco que la acompañe o la renovación de la casa más adelante.

¿Qué es una cuenta de corretaje?

Una cuenta de corretaje es el tipo de cuenta que se utiliza para comprar y vender valores como acciones, bonos y fondos de inversión. Puede transferir dinero hacia y desde una cuenta de corretaje de forma similar a una cuenta bancaria, pero a diferencia de los bancos, las cuentas de corretaje le dan acceso al mercado de valores y a otras inversiones.

También verá que las cuentas de corretaje se denominan cuentas sujetas a impuestos, porque los ingresos de las inversiones en una cuenta de corretaje se gravan como una ganancia de capital. Esto se compara con las cuentas de jubilación (como las IRA), que tienen un conjunto diferente de normas fiscales y de retirada de fondos, y pueden ser mejores para el ahorro y la inversión para la jubilación.

Abre una cuenta

Ahora que sabes qué tipo de cuenta quieres, tienes que elegir un proveedor de cuentas.

Un corredor online te permitirá autogestionar tu cuenta, comprando y vendiendo una variedad de inversiones, incluyendo acciones, bonos, fondos e instrumentos más complejos. Una cuenta en un corredor de bolsa online es una buena opción para los inversores que quieren una gran selección de opciones de inversión o que prefieren ser prácticos con la gestión de la cuenta.

Los asesores suelen utilizar fondos, por lo que no suelen ser una buena opción si le interesan las acciones o los bonos individuales. Pero pueden ser ideales para los inversores que prefieren no intervenir.

Leer también: Utiliza con prudencia, tu primera tarjeta

Pasos generales para tu banco online

Inscribirte en la Banca Digital

Puedes inscribirte desde la aplicación móvil o desde la pagina web del banco seleccionado considera que la mayoría de bancos cuenta con secciones digitales similares.

Te dejamos estos pasos para darte una idea descriptiva de como puedes abrir tu cuenta digital.

Para inscribirte desde la aplicación, ve a la tienda de aplicaciones de tu dispositivo móvil, busca la aplicación móvil del banco seleccionado descárgala y sigue las indicaciones.
Para inscribirte, necesitarás:

  • El número de cuenta de tu cuenta o tarjeta de débito.
  • El PIN de esa cuenta o tarjeta de débito.
  • Tu número de Seguridad Social, tu número de identificación fiscal o, si no tienes ninguno de los dos, tu fecha de nacimiento.
    *Recordatorio: Cuando crees tu contraseña, asegúrate de que sea única.

¿Has olvidado tu contraseña?

Si olvidas tu pregunta de seguridad, tu nombre de usuario o tu contraseña:

Selecciona “Ayuda” en la pantalla de inicio de la aplicación móvil, o ve al sitio web del banco y, en el cuadro superior de inicio de sesión, selecciona “He olvidado mi contraseña” y sigue las instrucciones. Una vez que hayas rellenado la información requerida, podrás restablecer tu identificación (ID) de inicio de sesión, tu pregunta de seguridad y tu contraseña.

Realiza tus operaciones bancarias en cualquier lugar con tu aplicación móvil

Si no te has inscrito en la aplicación móvil de tu banco, ahora es el momento de descargarla para poder realizar tus operaciones bancarias en cualquier momento. Ve a la tienda de aplicaciones en tu dispositivo móvil, busca la aplicación móvil de tu banco, descarga la aplicación y sigue las indicaciones.

Para recibir los extractos en línea, inicia sesión en la banca digital:

Ve a cuentas y extractos.
Selecciona el nombre de la cuenta.
Elije la opción de inscripción en los extractos electrónicos.
Para ver tus extractos en línea:

  • Ve a cuentas y extractos y selecciona el nombre de la cuenta.
  • Haz clic en ver estados de cuenta electrónicos y luego en la fecha del estado de cuenta que deseas ver.
  • Inicia sesión rápidamente con un toque.
  • Inicia la sesión utilizando tu huella digital en lugar de tener que introducir un identificador y una contraseña.

La primera vez que descargues la aplicación móvil, se te pedirá que configures la identificación por huella dactilar (o el reconocimiento facial si esa es la opción de identidad biométrica en tu dispositivo). Si te saltas la configuración en ese momento y quieres activarla más tarde, entra en la aplicación móvil.

Pagar facturas rápidamente, sin necesidad de sellos

Antes de utilizar el pago de facturas, tienes que inscribirte. Ve a pagar y transferir, has clic en la pestaña de inscripción de pago de facturas, has clic en inscribirte ahora y selecciona la cuenta que deseas que sea tu cuenta de financiación por defecto.

Para configurar las personas o empresas a las que quieres pagar:

  • Selecciona añadir destinatario y, a continuación, añade un facturador para pagar (si se trata de una empresa o negocio con el que tienes una cuenta) o añade una persona para pagar si vas a pagar a un particular.
  • Puedes buscar empresas en la barra de búsqueda; si la empresa a la que quieres pagar está en nuestro sistema, parte de la información de la empresa se rellenará automáticamente.
  • Para pagar a una empresa, necesitarás el número de cuenta que tienes con ella (por ejemplo, el número de cuenta de tu factura de servicios públicos) y el código postal del emisor que aparece en la factura.

Después de introducir el destinatario, puedes realizar el pago desde la pestaña de destinatarios o:

  • Seleccionar la pestaña crear y ver.
  • Selecciona pagar una factura/transferir dinero y rellena la información: a quién pagas, el importe, la cuenta de la que saldrá el dinero y la fecha en la que quieres que se procese el pago.
  • A continuación, selecciona si se trata de un pago único o recurrente, y haz las anotaciones que quieras.
  • Haz clic en continuar y sigue las indicaciones hasta que veas la notificación de éxito.
    Una vez que hayas configurado el pago de facturas, podrás pagarlas fácilmente. Sólo tienes que hacer clic en pagar una factura/transferir dinero y seguir las indicaciones para realizar rápidamente un pago a un destinatario que ya hayas configurado.

Configura transferencias automáticas para aumentar tus ahorros

Utiliza la herramienta de pago y transferencia para mover dinero fácilmente entre tus cuentas elegibles. Las transferencias periódicas son fáciles de establecer y de seguir.

Configura alertas personalizadas para ayudarte a controlar tu cuenta

Puedes configurar una serie de alertas y decidir con qué frecuencia las recibes y dónde: a tu dirección de correo electrónico principal; a tu bandeja de entrada de alertas, que está en el menú principal; o como una notificación a la aplicación para que aparezca en tu teléfono.

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