El objetivo de hacer crecer tu dinero

Cada persona tiene una situación financiera única. La mejor manera de invertir el dinero depende de tus preferencias personales y de tus circunstancias financieras actuales y un objetivo futuro. Es importante conocer en detalle tus ingresos y gastos, activos y pasivos, responsabilidades y objetivos a la hora de elaborar un plan de inversión sólido.

He aquí un proceso que puede ayudarte a averiguar cómo invertir tu dinero ahora mismo:

Identifica tus objetivos financieros, tus plazos y tu percepción del riesgo.

  • Decide si quiere adoptar un enfoque de “hazlo tu mismo” o de “gestión por mí”.
  • Elige el tipo de cuenta de inversión que vas a utilizar cuenta de corretaje imponible, cuenta de inversión educativa).
  • Elije qué inversiones se ajustan a tu tolerancia al riesgo (acciones, bonos, fondos de inversión, bienes inmuebles).

Y aquí tienes los detalles sobre cómo poner tu dinero en efectivo a trabajar de la manera correcta, de inmediato.

Da a tu dinero un objetivo

Averiguar cómo invertir el dinero empieza por determinar tus objetivos de inversión, cuándo necesitas o quieres alcanzarlos y tu nivel de comodidad con el riesgo para cada objetivo.

Objetivos a largo plazo: El objetivo universal suele ser la jubilación, pero también puedes tener otros: ¿Deseas el pago inicial de una casa o la matrícula universitaria? ¿Comprar la casa de vacaciones de tus sueños o hacer un viaje de aniversario dentro de 10 años?

Objetivos a corto plazo: Las vacaciones del año que viene, la casa que quieres comprar el año que viene, un fondo de emergencia.

Al fin y al cabo, el objetivo de hacer crecer tu dinero es un buen objetivo en sí mismo.

El dinero para objetivos a corto plazo generalmente no debería invertirse en absoluto. Si necesitas el dinero que estás ahorrando en menos de cinco años, consulta recomendaciones sobre cómo invertir el dinero para objetivos a corto plazo.

Decide cuánta ayuda deseas

Una vez que conozcas tus objetivos, podrás profundizar en los detalles sobre cómo invertir (desde la elección del tipo de cuenta hasta el mejor lugar para abrirla y la elección de los vehículos de inversión). Pero si la vía del bricolaje no te parece adecuada, no te preocupes.

Muchos ahorradores prefieren que alguien invierta su dinero por ellos. Y aunque antes era una propuesta cara, hoy en día es bastante asequible -¡incluso barato! – contratar ayuda profesional gracias a la llegada de los servicios de gestión automatizada de carteras.

Estos asesores en línea utilizan algoritmos informáticos y programas avanzados para construir y gestionar la cartera de inversiones de un cliente, ofreciendo todo tipo de servicios, desde el reequilibrio automático hasta la optimización fiscal, e incluso el acceso a la ayuda humana cuando se necesita.

Elije una cuenta de inversión

Para comprar la mayoría de los tipos de acciones y bonos, necesitarás una cuenta de inversión. Al igual que hay una serie de cuentas bancarias para distintos fines -cuenta corriente, ahorros, mercado monetario, certificados de depósito-, hay un puñado de cuentas de inversión que hay que conocer.

Algunas cuentas ofrecen ventajas fiscales si inviertes con un fin específico, como la jubilación. Ten en cuenta que puedes ser gravado o penalizado si retiras tu dinero antes de tiempo, o por una razón que no se considera cualificada por las normas del plan. Otras cuentas son de uso general y deben utilizarse para objetivos no relacionados con la jubilación: la casa de vacaciones de sus sueños, el barco que la acompañe o la renovación de la casa más adelante.

¿Qué es una cuenta de corretaje?

Una cuenta de corretaje es el tipo de cuenta que se utiliza para comprar y vender valores como acciones, bonos y fondos de inversión. Puede transferir dinero hacia y desde una cuenta de corretaje de forma similar a una cuenta bancaria, pero a diferencia de los bancos, las cuentas de corretaje le dan acceso al mercado de valores y a otras inversiones.

También verá que las cuentas de corretaje se denominan cuentas sujetas a impuestos, porque los ingresos de las inversiones en una cuenta de corretaje se gravan como una ganancia de capital. Esto se compara con las cuentas de jubilación (como las IRA), que tienen un conjunto diferente de normas fiscales y de retirada de fondos, y pueden ser mejores para el ahorro y la inversión para la jubilación.

Abre una cuenta

Ahora que sabes qué tipo de cuenta quieres, tienes que elegir un proveedor de cuentas.

Un corredor online te permitirá autogestionar tu cuenta, comprando y vendiendo una variedad de inversiones, incluyendo acciones, bonos, fondos e instrumentos más complejos. Una cuenta en un corredor de bolsa online es una buena opción para los inversores que quieren una gran selección de opciones de inversión o que prefieren ser prácticos con la gestión de la cuenta.

Los asesores suelen utilizar fondos, por lo que no suelen ser una buena opción si le interesan las acciones o los bonos individuales. Pero pueden ser ideales para los inversores que prefieren no intervenir.

Leer también: Utiliza con prudencia, tu primera tarjeta

Pasos generales para tu banco online

Inscribirte en la Banca Digital

Puedes inscribirte desde la aplicación móvil o desde la pagina web del banco seleccionado considera que la mayoría de bancos cuenta con secciones digitales similares.

Te dejamos estos pasos para darte una idea descriptiva de como puedes abrir tu cuenta digital.

Para inscribirte desde la aplicación, ve a la tienda de aplicaciones de tu dispositivo móvil, busca la aplicación móvil del banco seleccionado descárgala y sigue las indicaciones.
Para inscribirte, necesitarás:

  • El número de cuenta de tu cuenta o tarjeta de débito.
  • El PIN de esa cuenta o tarjeta de débito.
  • Tu número de Seguridad Social, tu número de identificación fiscal o, si no tienes ninguno de los dos, tu fecha de nacimiento.
    *Recordatorio: Cuando crees tu contraseña, asegúrate de que sea única.

¿Has olvidado tu contraseña?

Si olvidas tu pregunta de seguridad, tu nombre de usuario o tu contraseña:

Selecciona “Ayuda” en la pantalla de inicio de la aplicación móvil, o ve al sitio web del banco y, en el cuadro superior de inicio de sesión, selecciona “He olvidado mi contraseña” y sigue las instrucciones. Una vez que hayas rellenado la información requerida, podrás restablecer tu identificación (ID) de inicio de sesión, tu pregunta de seguridad y tu contraseña.

Realiza tus operaciones bancarias en cualquier lugar con tu aplicación móvil

Si no te has inscrito en la aplicación móvil de tu banco, ahora es el momento de descargarla para poder realizar tus operaciones bancarias en cualquier momento. Ve a la tienda de aplicaciones en tu dispositivo móvil, busca la aplicación móvil de tu banco, descarga la aplicación y sigue las indicaciones.

Para recibir los extractos en línea, inicia sesión en la banca digital:

Ve a cuentas y extractos.
Selecciona el nombre de la cuenta.
Elije la opción de inscripción en los extractos electrónicos.
Para ver tus extractos en línea:

  • Ve a cuentas y extractos y selecciona el nombre de la cuenta.
  • Haz clic en ver estados de cuenta electrónicos y luego en la fecha del estado de cuenta que deseas ver.
  • Inicia sesión rápidamente con un toque.
  • Inicia la sesión utilizando tu huella digital en lugar de tener que introducir un identificador y una contraseña.

La primera vez que descargues la aplicación móvil, se te pedirá que configures la identificación por huella dactilar (o el reconocimiento facial si esa es la opción de identidad biométrica en tu dispositivo). Si te saltas la configuración en ese momento y quieres activarla más tarde, entra en la aplicación móvil.

Pagar facturas rápidamente, sin necesidad de sellos

Antes de utilizar el pago de facturas, tienes que inscribirte. Ve a pagar y transferir, has clic en la pestaña de inscripción de pago de facturas, has clic en inscribirte ahora y selecciona la cuenta que deseas que sea tu cuenta de financiación por defecto.

Para configurar las personas o empresas a las que quieres pagar:

  • Selecciona añadir destinatario y, a continuación, añade un facturador para pagar (si se trata de una empresa o negocio con el que tienes una cuenta) o añade una persona para pagar si vas a pagar a un particular.
  • Puedes buscar empresas en la barra de búsqueda; si la empresa a la que quieres pagar está en nuestro sistema, parte de la información de la empresa se rellenará automáticamente.
  • Para pagar a una empresa, necesitarás el número de cuenta que tienes con ella (por ejemplo, el número de cuenta de tu factura de servicios públicos) y el código postal del emisor que aparece en la factura.

Después de introducir el destinatario, puedes realizar el pago desde la pestaña de destinatarios o:

  • Seleccionar la pestaña crear y ver.
  • Selecciona pagar una factura/transferir dinero y rellena la información: a quién pagas, el importe, la cuenta de la que saldrá el dinero y la fecha en la que quieres que se procese el pago.
  • A continuación, selecciona si se trata de un pago único o recurrente, y haz las anotaciones que quieras.
  • Haz clic en continuar y sigue las indicaciones hasta que veas la notificación de éxito.
    Una vez que hayas configurado el pago de facturas, podrás pagarlas fácilmente. Sólo tienes que hacer clic en pagar una factura/transferir dinero y seguir las indicaciones para realizar rápidamente un pago a un destinatario que ya hayas configurado.

Configura transferencias automáticas para aumentar tus ahorros

Utiliza la herramienta de pago y transferencia para mover dinero fácilmente entre tus cuentas elegibles. Las transferencias periódicas son fáciles de establecer y de seguir.

Configura alertas personalizadas para ayudarte a controlar tu cuenta

Puedes configurar una serie de alertas y decidir con qué frecuencia las recibes y dónde: a tu dirección de correo electrónico principal; a tu bandeja de entrada de alertas, que está en el menú principal; o como una notificación a la aplicación para que aparezca en tu teléfono.

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Definiciones de prestamistas

Los prestamistas hipotecarios usan términos poco comunes y solicitar una hipoteca es una de las decisiones más importantes que puedes tomar pero se puede volver un poco confuso por cuestiones de algunos términos.

El sector hipotecario puede ser muy confuso para la mayoría de la gente. Con la terminología que se utiliza al hablar de las hipotecas la mayoría de la gente común puede confundirse fácilmente. Los profesionales de las hipotecas pueden hablar en un idioma propio y la jerga utilizada es única. Para ayudar a eliminar la confusión en el proceso tu solicitud de crédito hipotecario, he elaborado una lista de algunos de los términos hipotecarios más utilizados y sus definiciones en lenguaje sencillo. Espero que esta lista sea útil para aquellos que buscan convertirse en nuevos propietarios de viviendas:

Hipoteca

Es el préstamo y la documentación de apoyo para la compra de una vivienda. Los prestamistas hipotecarios suelen seguir estrictas directrices de suscripción para limitar la posibilidad de que los prestatarios incumplan sus pagos.

Hipoteca de tipo variable

Una hipoteca de tipo variable, es una hipoteca que tiene un tipo de interés fijo sólo durante un periodo de tiempo determinado, normalmente uno, tres o cinco años. Durante el periodo inicial el tipo de interés es más bajo, y después de ese periodo se ajustará en función de un índice. A partir de entonces, el tipo se ajustará a intervalos determinados.

Tasa porcentual anual

Es el tipo de interés que se pagará al prestamista hipotecario. El tipo puede ser fijo o ajustable.

Amortización

La amortización del préstamo es un calendario sobre cómo se pretende devolver el préstamo. Por ejemplo, un plan de amortización típico para un préstamo a 15 años incluirá la cantidad prestada, el tipo de interés pagado y el plazo. El resultado será un desglose mensual de los intereses que se pagan y de la cantidad prestada.

Tasación

La realiza un tasador profesional que examinará la propiedad y dará un valor estimado basado en una inspección física y en casas comparables que se hayan vendido en los últimos tiempos.

Costos de cierre

Son los costos que el comprador debe pagar durante el proceso hipotecario. Hay muchos costos de cierre que van desde los honorarios de los abogados, las tasas de registro y otros costes asociados al cierre de la hipoteca.

Hipoteca de construcción

Cuando una persona está construyendo una casa, normalmente tendrá una hipoteca de construcción. Con una hipoteca de construcción, el prestamista adelantará el dinero en función del programa de construcción del constructor. Cuando la casa esté terminada, la hipoteca se convertirá en una hipoteca permanente.

Pago inicial

Es la cantidad del precio de compra que paga el comprador. Por lo general, los prestamistas exigen un pago inicial específico para poder optar a la hipoteca.

Patrimonio neto

La diferencia entre el valor de la vivienda y el préstamo hipotecario se denomina patrimonio neto. Con el tiempo, a medida que el valor de la vivienda aumenta y el importe del préstamo disminuye, el patrimonio neto de la vivienda suele aumentar.

Depósito en garantía

En el momento de cerrar la hipoteca, los prestatarios suelen tener que reservar un porcentaje de los impuestos anuales para que lo retenga el prestamista. Mensualmente, el prestamista también recaudará dinero adicional que se utilizará para pagar los impuestos de la vivienda. Esta cuenta de depósito en garantía es mantenida por el prestamista, que se encarga de enviar las facturas de los impuestos con regularidad.

Hipoteca de tipo fijo

Es una hipoteca en la que el tipo de interés y el plazo del préstamo se negocian y se establecen para toda la vida del préstamo. Los plazos de las hipotecas a tipo fijo pueden oscilar entre 10 y 40 años.

Estimación de buena fe

Es una estimación por parte del prestamista de los costos de cierre de la hipoteca. No es una cantidad exacta, sin embargo, es una forma de que los prestamistas informan a los compradores lo que se necesita de ellos en el momento del cierre del préstamo.

Relación préstamo-valor

Otro cálculo financiero típico que se realiza es la relación préstamo-valor. Este cálculo se realiza dividiendo el importe de la hipoteca por el valor de la vivienda. Por lo general, los prestamistas exigen que el ratio sea de al menos el 80% para poder optar a una hipoteca.

Comisión de apertura

Al solicitar un préstamo hipotecario, los prestatarios suelen tener que pagar una comisión de apertura al prestamista. Esta tasa puede incluir una tasa de solicitud, una tasa de tasación, tasas por todo el trabajo de seguimiento y otros costes asociados al préstamo.

Son muchos los factores que entran en juego cuando se quiere comprar una casa. Factores como la ubicación, el tamaño de la casa, el diseño de los interiores, la decoración y los costos totales pueden desempeñar un papel importante en el proceso de decisión. Ahora con este pequeño diccionario, podrás enfocarte en ese tipo de cosas y no estar preocupado por los términos técnicos de un crédito.

Tipos de préstamos hipotecarios

A veces, elegir entre tantos tipos de préstamos hipotecarios puede ser complicado en incluso un poco confuso si no conoces del tema. A continuación, te comparto una guía sencilla de los tipos de crédito hipotecario más comunes, además de otros tipos de hipotecas menos convencionales para que tu decisión sea más sencilla.

1. Préstamo convencional

Una hipoteca convencional es un préstamo hipotecario que no está asegurado por el gobierno federal. Hay dos tipos de préstamos convencionales: los conformes y los no conformes.

Un préstamo conforme significa simplemente que el importe del préstamo está dentro de los límites máximos establecidos por las agencias. Los tipos de préstamos hipotecarios que no cumplen estas directrices se consideran préstamos no conformes. Los préstamos que representan grandes hipotecas por encima de los límites de los prestamistas para diferentes empresas pequeñas, son el tipo más común de préstamo no conforme.

Ventajas de las hipotecas convencionales

  • Pueden utilizarse para una vivienda principal, una segunda vivienda o una propiedad de inversión
  • Los costos totales del préstamo suelen ser más bajos que los de otros tipos de hipotecas, aunque los tipos de interés sean ligeramente más altos
  • En algunos casos, puedes pedir a tu prestamista que cancele algunas tasas de interés una vez que hayas alcanzado el 20 por ciento del patrimonio neto, o refinanciar para eliminarlo

2. Préstamo Jumbo

Las hipotecas Jumbo son tipos de hipotecas convencionales que tienen límites de préstamo no conformes. Esto significa que el precio de la vivienda supera los límites federales de préstamo. Los préstamos jumbo son más comunes en las zonas de alto costo y por lo general, requieren una documentación más exhaustiva para poder optar a ellos.

Ventajas de las hipotecas jumbo

  • Puedes pedir más dinero prestado para comprar una casa en una zona cara
  • Los tipos de interés suelen ser competitivos con los de otros préstamos convencionales

 

3. Préstamos asegurados por el gobierno

El Gobierno de México no es un prestamista de hipotecas, pero desempeña un papel importante a la hora de ayudar a más  mexicanos a convertirse en propietarios de una vivienda. Hay tres diferentes instituciones y programas gubernamentales que ayudan a proveer estos prestamos.

Ventajas de los préstamos asegurados por el gobierno

  • Te ayudan a financiar una vivienda cuando no cumples los requisitos para un préstamo convencional
  • Requisitos de crédito más relajados
  • No necesitas un gran pago inicial
  • Están disponibles para los compradores habituales y los que compran por primera vez

4. Hipoteca de tipo fijo

Las hipotecas de tipo fijo mantienen el mismo tipo de interés durante la vida del préstamo, lo que significa que el pago mensual de la hipoteca siempre es el mismo. Los préstamos fijos suelen tener plazos de 15, 20 o 30 años.

Ventajas de las hipotecas de tipo fijo

  • Los pagos mensuales de capital e intereses son los mismos durante toda la vida del préstamo
  • Puedes presupuestar con mayor precisión otros gastos mes a mes

5. Hipoteca de tipo variable

A diferencia de la estabilidad de los préstamos de tipo fijo, las hipotecas a tipo variable tienen tipos de interés fluctuantes que pueden subir o bajar según las condiciones del mercado. Muchos bancos tienen un tipo de interés fijo durante unos años antes de que el préstamo cambie a un tipo de interés variable durante el resto del plazo. Busca un préstamo que limite el aumento del tipo de interés o de la cuota mensual de la hipoteca para no tener problemas financieros cuando el préstamo se restablezca.

Ventajas de las hipotecas de tipo variable

Antes de avanzar con cualquier crédito hipotecario, considera cuidadosamente tu situación financiera. Revisa tus circunstancias y necesidades, e investiga para saber qué tipos de préstamos hipotecarios tienen más posibilidades de ayudarte a alcanzar sus objetivos.

Pasos para construir una casa

Construir una casa nueva empieza mucho antes de que la construcción arranque, tienes que estar consciente que es un proceso largo pero que puedes disfrutar paso a paso porque todo va a estar hecho a tu gusto y elección. Estos pasos, te ayudarán a tener un poco más claro por donde empezar:

Planifica tu presupuesto

Empieza a considerar el presupuesto desde el mismo momento en que empiezas a pensar en construir tu casa. Desarrolle una idea realista de cuánto puedes permitirte gastar y cuánto te costará construir una nueva casa. La fase de elaboración del presupuesto consiste realmente en equilibrar tus deseos con una evaluación realista de lo que puedes permitirte.

Lo más probable es que necesites contratar un crédito hipotecario para la construcción. No es demasiado pronto para averiguar por qué tamaño de préstamo puedes optar, en función de tus ingresos y otras obligaciones financieras.

Consejos para elaborar un presupuesto

Ten cuidado con los bancos que quieren prestarte más dinero del que puedes permitirte. No hay ninguna razón para construir una casa que cueste el importe máximo del préstamo que apruebe el banco. De hecho, es una muy buena idea quedarte muy por debajo de esa cantidad.

Prevé los sobrecostos. Prácticamente todas las construcciones acaban costando más de lo previsto inicialmente. Esto suele ocurrir porque los costos de materiales de construcción cambian o por los cambios que tu solicites durante la fase de diseño y construcción. Asegúrate de incluir un margen en tu presupuesto para que los inevitables sobrecostos no hagan saltar tu cuenta.

Elige tu terreno

Si aún no has comprado un terreno para construir tu nueva casa, habla con los agentes inmobiliarios para obtener una estimación aproximada de los costos del terreno en las zonas que estás considerando. Aunque los costos del terreno varían mucho en función de los costos locales del mismo, en general, debes prever que alrededor del 50% del costo de tu nueva casa se destine a la compra del terreno.

Tanto si construyes tu casa en una urbanización como en un lugar con amplias vistas al mar, casi siempre tendrás que elegir el terreno antes de seleccionar los planos u otros detalles. Tu (y los profesionales que contrates) tendrán que investigar factores como el estado del suelo, el drenaje, la zonificación y los códigos de construcción de la región. Los costos serán más elevados si el diseño de la casa debe adaptarse al terreno. Si la casa se puede construir en el terreno utilizando planos de fábrica, esto ayudará a tu presupuesto.

Elegir un plano de la casa

Muchas casas nuevas se construyen a partir de los planos de un catálogo impreso o de una fuente online. Encontrar el plano adecuado puede llevar algún tiempo. Un punto de partida puede ser la elección de tu estilo de casa favorito. Obtén ideas de los numerosos catálogos disponibles y si es necesario, pide a un constructor o a otro profesional de la construcción (un arquitecto o diseñador) que te ayude a elegir el mejor plano para tus necesidades. Un diseñador de casas también puede realizar pequeñas modificaciones en los planos de serie en cuanto al tamaño de las habitaciones, los estilos de las ventanas u otros detalles. Algunos constructores pueden hacer ligeras modificaciones en los planos de las casas de serie.

Una vez que se ha seleccionado un presupuesto de trabajo, un sitio de construcción y el diseño de la casa, ahora puedes comenzar a reunir el equipo de expertos para diseñar y construir tu casa. Los jugadores clave pueden incluir un constructor, una excavadora, un topógrafo y un diseñador de casas o un arquitecto, si es necesario. En la mayoría de los casos, los propietarios empiezan por seleccionar al constructor (contratista general). A continuación, ese profesional selecciona a los demás miembros del equipo. Sin embargo, también puedes optar por contratar primero a un arquitecto o diseñador.

Negociar un contrato

Asegúrate de obtener contratos escritos y firmados por cada profesional de la construcción que participe en la construcción de tu casa. Como mínimo, esto significa un contrato con el contratista o constructor general, así como con el diseñador o arquitecto de la casa, si forman parte del proceso.

¿Qué incluye un contrato de construcción? Un contrato para la construcción de una casa nueva describirá el proyecto en detalle e incluirá una lista de todas las partes que se incluirán en la casa: las “especificaciones”. Si no hay especificaciones detalladas, lo más probable es que la casa se construya con materiales “de calidad de constructor”, que pueden ser más baratos. Asegúrate de que las especificaciones formen parte de la negociación antes de redactar el contrato, y luego asegúrate de que todo esté claramente enumerado. Recuerda que puedes modificar el contrato más adelante si tú o contratista realizan algún cambio en el proyecto.

El resultado final

El tiempo dedicado a completar los pasos preliminares a la construcción de una nueva casa puede ser un período emocionante o estresante, también es el momento de evaluar si la nueva construcción es la opción correcta. El proceso es un trabajo duro y supone una responsabilidad en tu vida y en la de los que te rodean. Puede que te resulte menos estresante comprar una casa ya existente, ya sea una casa preexistente o una casa de nueva construcción que se haya construido “a medida”. Aprovecha el tiempo de sobre para ver la decoración de los interiores y considera que es una experiencia única y fascinante.

Sigue cuidadosamente los cinco pasos clave de la preparación y te garantizará que tu proyecto produzca el hogar que tu y tu familia merecen.

Cómo elegir una cuenta de ahorros gratuita

Una cuenta de ahorros es una cuenta de depósito que genera intereses en un banco u otra institución financiera. Aunque estas cuentas generalmente pagan una tasa de interés modesta , su seguridad y confiabilidad las convierten en una excelente opción para estacionar el efectivo que desea que esté disponible para necesidades a corto plazo.

Las cuentas de ahorro tienen algunas limitaciones sobre la frecuencia con la que puedes retirar fondos, pero en general ofrecen una flexibilidad excepcional que es ideal para crear un fondo de emergencia , ahorrar para un objetivo a corto plazo como comprar un automóvil o irse de vacaciones, o simplemente barrer el excedente de efectivo que no tiene. No lo necesitas en tu cuenta corriente para que puedas ganar más intereses en otros lugares.

Una cuenta de ahorros gratuita no requiere que pague cuotas mensuales o un depósito mínimo cuando abres una cuenta. También requieren pocas tarifas de retiro.

La cuenta digital de ahorro nueva ofrecen estabilidad financiera por parte de la institución que las respalda, un alto porcentaje de rendimiento anual (APY), alta satisfacción del cliente y una variedad de ofertas de productos.

Si requieres más información sobre una cuenta digital de ahorro te recomendamos visitar el sitio web de tu banco realizar una llamada.

Las mejores cuentas de ahorro gratuitas también ofrecen un fácil acceso y también están aseguradas por la FDIC por al menos la cantidad de cobertura estándar de $ 250,000.

Otro tema que te puede interesar es: Utiliza con prudencia, tu primera tarjeta

Si estás listo para abrir una cuenta de ahorro gratuita, considera todos los criterios, incluidos:

Tarifas ocultas:

Asegúrate de que la cuenta de ahorros que consideres no tenga tarifas ocultas escritas en letra pequeña. Mira toda la verdad en las divulgaciones de ahorros antes de elegir tu cuenta.

APY:

APY refleja la cantidad de interés que ganas en una cuenta bancaria durante un solo año, incluido el interés compuesto. Usa una calculadora de ahorros para comprender cuánto acumulará tu cuenta bancaria durante un año para comprender el rango completo. No olvides restar las tarifas que puedas pagar de esta cantidad.

Requisitos de saldo mínimo:

¿Cuánto tendrás que depositar para obtener un saldo mínimo? Muchas cuentas de ahorro gratuitas no requieren un saldo mínimo, pero algunas requieren un depósito mínimo bajo para comenzar.

Niveles de tarifas:

En algunos casos, debes alcanzar un número de ahorro específico para lograr ciertos niveles de tarifas. Averigua los niveles de tasa mínima y máxima antes de obtener una cuenta de ahorros.

Accesibilidad:

¿Qué tan accesible necesitas que sea tu cuenta? ¿Prefieres tener acceso a cajeros automáticos o te llevarás bien con una cuenta en digital con opciones mínimas de servicio al cliente?

Facilidad de uso de la aplicación móvil :

Obtén más información sobre las opciones de la aplicación móvil antes de elegir una cuenta de ahorros. ¿Cada aplicación móvil de cada banco ofrece una interfaz fácil de usar? Descubre lo que otros revisores dejan en la tienda de aplicaciones de Apple o Google Play.

Una vez que encuentres una cuenta de ahorros que creas que se adapta a tus necesidades, pruébala. Siempre puedes hacer un cambio si tu primera opción no funciona para ti.

Cuentas de ahorro gratuitas frente a cuentas de ahorro tradicionales

Existen algunas diferencias clave entre una cuenta de ahorros gratuita y una tradicional. Por ejemplo, una cuenta de ahorros gratuita generalmente no requiere que pagues tarifas mensuales.

Sin embargo, algunas cuentas de ahorro tradicionales eximen de estas tarifas mensuales si mantienes una cierta cantidad de dinero en la cuenta. La tasa de interés podría contrarrestar las tarifas con un potencial de aumento de las ganancias.

Algunas cuentas de ahorro gratuitas de alto rendimiento ofrecen un APY más alto que las cuentas de ahorro tradicionales. Además, muchas cuentas de ahorro gratuitas no requieren un saldo mínimo o requisitos de depósito, a diferencia de las cuentas de ahorro tradicionales que generalmente requieren ambos.

Ambos tipos suelen tener límites de retiro. Una regla provisional eliminó la Regulación, que suspendió la aplicación del límite de seis transferencias en las cuentas de ahorro.

Ahora permite a los clientes realizar un número ilimitado de transferencias y retiros de sus depósitos de ahorro. Sin embargo, algunos bancos aún han mantenido la regla de transacción de seis límites. Las mejores cuentas de ahorro gratuitas no cobran una tarifa por las transacciones.

Preguntas frecuentes

¿Hay cuentas de ahorro gratuitas disponibles para pequeñas empresas?

Los dueños de negocios pueden abrir cuentas de ahorro gratuitas para ahorrar dinero para proyectos comerciales específicos, emergencias o proyectos futuros, o para ayudarlos a evitar deudas comerciales.

Los dueños de negocios también pueden optar por cuentas de ahorro de alto rendimiento en lugar de las cuentas de ahorro tradicionales, que pueden tener un APY más bajo.

Busca cuentas de ahorro que no cobren tarifas para que una mayor parte de tu dinero se quede en tu bolsillo.

¿Las cuentas de ahorro personales gratuitas tienen altos rendimientos?

Las cuentas de ahorro personales gratuitas a menudo tienen altos rendimientos. Las tasas de interés de las cuentas de ahorro de alto rendimiento pueden ofrecer rendimientos mucho más altos que los de las cuentas de ahorro tradicionales.

Las tasas de rendimiento más altas a menudo provienen de los bancos en línea, no de las instituciones tradicionales.

¿Las cuentas de ahorro gratuitas no tienen tarifas?

En la mayoría de los casos, la cuenta de ahorro “gratis” significa que no tienes que pagarle a un banco u otra institución financiera por mes para almacenar tu dinero. Sin embargo, las cuentas de ahorro gratuitas a menudo conllevan tarifas.

Por ejemplo, si repasas los retiros asignados durante un mes en particular, es posible que pagues una tarifa. En la mayoría de los casos, las tarifas no le costarán mucho, pero pueden acumularse con el tiempo.

¿Son buenas las cuentas de ahorro gratuitas para los emprendedores individuales?

Las cuentas de ahorro gratuitas funcionan bien para los emprendedores individuales, especialmente aquellos que tienen ingresos variables. Es posible que los empresarios individuales con ingresos irregulares no quieran pagarle a un banco para que retenga su dinero.

Los emprendedores también pueden necesitar acceso regular a cuentas, con banca en línea intuitiva y aplicaciones móviles fáciles de usar.

Otro tema que te puede interesar es: 6 ideas para usar tu tarjeta de crédito.

Utiliza con prudencia, tu primera tarjeta

Si utilizas con prudencia, tu primera tarjeta de crédito esto puede prepararte para un futuro financiero sólido y desahogado.

Cualquiera que te preste dinero a lo largo de tu vida -ya sea una compañía de tarjetas de crédito o alguien que te conceda un préstamo- quiere ver que tú sabes cómo manejar el crédito.

Y la única manera de crear ese historial es empezar con solicitar tarjeta de crédito. Al mismo tiempo, puede ser fácil abusar del privilegio de poseer una tarjeta acumulando más cargos de los que puedes manejar o no teniendo una forma de pagar tu deuda.

Antes de que empieces a estrenar esa brillante pieza de plástico, echa un vistazo a los consejos de las mejores formas de gestionar tu primera tarjeta de crédito.

Cómo elegir tu primera tarjeta

  1. Conoce los distintos tipos de tarjetas

Si nunca has tenido una tarjeta de crédito, tendrás que averiguar qué tarjeta de crédito vas a obtener.

Las tarjetas de crédito garantizadas por ejemplo, requieren un depósito para abrirlas. Mientras que las tarjetas de crédito para estudiantes están orientadas a los universitarios, pero pueden requerir un cofirmante si eres menor de 21 años y no tienes ingresos. Conocer las diferencias entre cada tipo de tarjeta puede ayudarte a reducir tus opciones.

  1. No te vuelvas loco con las solicitudes

El solicitar tarjeta de crédito es una decisión sencilla además de necesaria porque te ayuda a tener una estabilidad financiera y una seguridad de manejar cualquier contratiempo.

Una vez que obtengas tu primera tarjeta de crédito, es tentador salir a solicitar otra. Sin embargo, no debes apresurarse a sobrecargar tu cartera. Solicitar varias ofertas de tarjetas de crédito en un periodo de tiempo relativamente corto puede perjudicar su puntuación de crédito. Conseguir una tarjeta con un límite bajo puede ayudarle a empezar a construir tu crédito sin correr el riesgo de acabar muy endeudado.

  1. Entiende la razón de tener un buen crédito

Tu informe de crédito contiene toda la información relativa a tu actividad crediticia, incluyendo las cuentas que haz abierto, tus saldos y tu historial de pagos. Tu puntuación de crédito es un número de tres dígitos que se calcula en función de lo que aparece en tu informe. Cuando llegue el momento de comprar un coche u obtener una hipoteca en el futuro, los bancos se fijarán en tu historial crediticio para ver la probabilidad de que devuelvas lo que te han prestado. Utilizarán esta investigación para determinar cuánto deben cobrarte en tipos de interés, y si deben prestarte algo. Su puntuación de crédito también puede entrar en juego cuando intente alquilar un apartamento, obtener servicios públicos a tu nombre o incluso solicitar un empleo.

  1. Conoce tu puntuación de crédito

Existen varios modelos de puntuación de crédito, pero el que los prestamistas utilizan con más frecuencia es la puntuación FICO. Esta puntuación se calcula en función de tu historial de pagos, el número de consultas que aparecen en tu informe, los tipos de crédito que tienes, cuánto debes y la antigüedad de tus cuentas. Las puntuaciones FICO van de 300 a 850, y cuanto más alta sea la tuya, mejor.

  1. Controla tu crédito

La revisión rutinaria de tu informe de crédito puede darte una idea de lo bien que lo estás haciendo cuando se trata de construir tu puntuación. También te permite estar atento a cualquier signo de actividad sospechosa relacionada con el robo de identidad.

En definitiva, esperamos que los puntos anteriores te ayuden a utilizar con prudencia tu primera tarjeta de crédito.

También te puede interesar: Logra solicitud de crédito perfecta

Logra solicitud de crédito perfecta

Enterarte que te han denegado tu solicitud de tarjeta de crédito puede ser frustrante. Pero tienes derecho a saber por qué.

Puedes revisar algunos de los factores que se tienen en cuenta en el proceso de solicitud de la tarjeta de crédito para decidir los siguientes pasos que quieres dar antes de presentar tu próxima solicitud de tarjeta de crédito.

Por ejemplo, puede que quieras echar otro vistazo a tu solicitud para asegurarte de que incluiste todos tus ingresos e información, considerar la posibilidad de solicitarla a otras instituciones, o simplemente reagruparte y hacer un plan para mejorar tus posibilidades de aprobación de una solicitud de crédito en el futuro.

Con tiempo y un esfuerzo concertado, puedes ponerte en una mejor posición para volver a solicitar una tarjeta de crédito.

Solicitud de tarjeta de crédito

El solicitar tarjeta de crédito es una herramienta importante y potencialmente poderosa que puede ayudarte a alcanzar tus objetivos financieros. Una vez que tengas una, utiliza tu tarjeta de crédito de forma responsable para poder disfrutar de sus muchas ventajas.

Evite gastar en exceso haciendo sólo pequeñas compras que puedas pagar, y asegúrate de pagar el saldo cada mes.

Para evitar que se te pase un pago, puedes inscribirte para recibir recordatorios por correo electrónico o por mensaje de texto e inscribirte en el pago automático de facturas para asegurarte de que pagas a tiempo.

Estas son formas sencillas de establecer un historial de buenas prácticas crediticias, como pagar a tiempo.

Es posible que cometas errores en el camino, pero con un poco de investigación, preparación y la ayuda de los recursos adecuados para tarjetas de crédito, puede sacar el máximo provecho de tu nueva tarjeta de crédito.

Cómo obtener tu primera tarjeta de crédito

Entiende los términos y condiciones del crédito

Cuando firmas una solicitud de tarjeta de crédito, estás aceptando los términos y condiciones de un contrato.

Al conocer a fondo:

  • las comisiones,
  • los tipos de interés,
  • los detalles del programa de recompensas y otros detalles que se aplican a tu tarjeta de crédito.

Estarás mejor preparado para entender lo que estás aceptando y conocer las consecuencias de no utilizar la tarjeta correctamente.

También puedes estar seguro de que utiliza todas las ventajas que ofrece la tarjeta y que quizá no conozcas de otro modo, como el seguro de alquiler de coches, la protección contra el fraude o la ampliación de la garantía de los productos.

Construir el crédito lleva tiempo y paciencia, pero merece la pena. Sigue estos primeros consejos sobre tarjetas de crédito y estarás en camino de establecer una gran puntuación de crédito y un futuro financiero sólido.

Conviértete en un usuario autorizado

Si no estás preparado para la responsabilidad de tener tu propia tarjeta de crédito, puedes convertirte en un usuario autorizado de la tarjeta de otra persona.

Por ejemplo, si tienes más de 15 años pero menos de 18, podrías convertirte en un usuario autorizado en la cuenta de tus padres.

Ser un usuario autorizado también puede ayudarte a acumular crédito, pero ten en cuenta que sigue siendo importante utilizarla de forma responsable y ser capaz de pagarla.

Bueno ahora ya lo sabes si no quieres que denieguen tu solicitud de tarjeta de crédito toma en cuenta los puntos anteriores.

<<Más: 6 ideas para usar tu tarjeta de crédito

Aprende a invertir con poco dinero

Para muchas personas, la palabra “invertir” evoca imágenes de hombres con traje, monitoreando el intercambio de millones de pesos en dinero en una cotización bursátil.

Sin embargo, no necesitas ser el lobo de Wall Street para comenzar a invertir. Incluso si solo tienes unos pocos pesos de sobra, tu dinero crecerá con interés compuesto.

La clave para generar riqueza es desarrollar buenos hábitos, como ahorrar dinero con regularidad todos los meses. Cambia los capuchinos hechos por baristas por café en casa y ya podrías estar ahorrando más de $ 50 al mes.

Una vez que tengas un poco de dinero para jugar, puedes comenzar a invertir.

En 2021, puedes obtener una cita, un viaje o una pizza con solo deslizar la pantalla de un teléfono inteligente. Invertir no es diferente. Si puedes automatizar tus facturas, ¿por qué no tus inversiones? Es igual de fácil y puedes comenzar una nueva etapa con inversión.

Prueba nuevo enfoque

Ahorrar e invertir dinero están estrechamente relacionados. Para invertir dinero, primero debes ahorrar algo. Eso te llevará mucho menos tiempo del que piensas y puedes hacerlo en pasos muy pequeños.

Si nunca has sido un ahorrador, puedes comenzar ahorrando solo $ 100 por semana. Puede que no parezca mucho, pero en el transcurso de un año, llega a más de $ 5000.

Intenta poner $ 10 en un sobre, una caja de zapatos, una pequeña caja fuerte o incluso ese legendario banco de primer recurso, el tarro de galletas. Aunque esto pueda parecer una tontería, a menudo es un primer paso necesario.

Adquiere el hábito de vivir con un poco menos de lo que ganas y guarda los ahorros en un lugar seguro.

El equivalente electrónico del tarro de galletas es la cuenta de ahorros en línea; es independiente de tu cuenta corriente. El dinero se puede retirar en dos días hábiles si lo necesitas, pero no está vinculado a tu tarjeta de débito.

Luego, cuando sea lo suficientemente grande, puedes sacarlo y moverlo a algunos vehículos de inversión reales.

Deja que un robo-advisor invierta por ti

Los Robo-advisors entraron en la escena de la inversión hace aproximadamente una década y hacen que la inversión sea lo más simple y accesible posible.

No necesitas ninguna experiencia previa en inversiones, ya que los robo-advisors eliminan todas las conjeturas a la hora de invertir.

Los asesores robóticos trabajan haciendo algunas preguntas simples para determinar tu objetivo y tolerancia al riesgo y luego invierten tu dinero en una cartera de acciones y bonos de bajo costo altamente diversificada.

Los Robo-advisors luego usan algoritmos para reequilibrar continuamente tu cartera y optimizarla para los impuestos.

No hay una manera más fácil de comenzar a invertir a largo plazo. La mayoría de los robo-advisors requieren solo $ 500 o menos para comenzar a invertir y cobran tarifas muy modestas según el tamaño de tu cuenta.

Todos ofrecen planes de inversión automatizados para ayudarte  a aumentar tu saldo.

Empieza a invertir en bolsa

Cuando se trata de invertir en el mercado de valores, el costo suele ser la barrera de entrada. Se necesita dinero para ganar dinero, ¿verdad?

Ya no. Internet ha facilitado que los consumidores comiencen hacer inversión con muy poco dinero por adelantado. Eso significa que puedes invertir unos pocos pesos para familiarizarse con la inversión antes de hacer un compromiso mayor.

Es una excelente manera de aprender a invertir mientras se arriesga muy poco dinero.

Hoy en día, hay un número cada vez mayor de opciones que han abierto las puertas a una nueva generación de inversores, lo que te permite comenzar con tan solo $ 1 y no cobra comisiones comerciales.

En el pasado, los corredores de bolsa cobraban comisiones de varios pesos cada vez que comprabas o vendías acciones. Eso hizo que invertir en una sola acción tuviera un costo prohibitivo, incluso con menos de cientos o miles de dólares.

De hecho, las comisiones de $ 0 en todas las compensaciones han tenido tanto éxito que han interrumpido toda la industria de inversiones y han obligado a todos los principales corredores a seguir su ejemplo y eliminar las comisiones comerciales.

Además, la capacidad de invertir en empresas con acciones fraccionarias / parciales es un cambio de juego completo con la inversión.

Con acciones fraccionarias, significa que puedes diversificar tu cartera aún más mientras ahorras dinero. En lugar de invertir en una acción completa, puedes comprar una fracción de una acción.

Si deseas invertir en una acción de alto precio como Apple, por ejemplo, puedes hacerlo por unos pocos pesos en lugar de desembolsar el precio de una acción completa, que, mientras escribo esto, es de alrededor de $ 3700.

Entra en el mercado inmobiliario

Lo creas o no, ya no necesitas mucho dinero (o incluso un buen crédito) para invertir en bienes raíces.

Una nueva categoría de inversión conocida familiarmente como “crowdfunding inmobiliario” hace posible poseer acciones fraccionarias de grandes propiedades comerciales sin el dolor de cabeza de ser un propietario.

Las inversiones inmobiliarias financiadas mediante crowdfunding requieren inversiones mínimas mayores que las de los robo advisors (por ejemplo, $ 50,000 en lugar de $ 5000).

También son inversiones más riesgosas porque pondrás todos esos $ 5,000 en una propiedad en lugar de una cartera diversificada de cientos de inversiones individuales.

La ventaja es poseer una parte de un activo físico real que no está necesariamente correlacionado con el mercado de valores.

Al igual que con los robo-asesores, invertir en bienes raíces a través de una plataforma de financiación colectiva conlleva costos que no pagarías si compraras un edificio tu mismo.

Pero aquí, las ventajas son obvias: comparte el costo y el riesgo con otros inversionistas y no tienes la responsabilidad de mantener la propiedad (¡o incluso de hacer el papeleo para comprarla!)

Inscríbete en el  plan de jubilación de tu empleador

Si tienes un presupuesto ajustado, incluso el simple paso de inscribirte en tu 401 (k) u otro plan de jubilación de tu empleador puede parecerte fuera de tu alcance.

Pero puedes comenzar a invertir en un plan de jubilación patrocinado por tu empleador con montos tan pequeños que ni siquiera los notarás.

¡Este es un paso que todos deberían dar!

Por ejemplo, planea invertir solo el 1% de tu salario en el plan del empleador.

Probablemente ni siquiera te pierdas una contribución tan pequeña, pero lo que lo hace aún más fácil es que la deducción de impuestos que obtendrás por hacerlo hará que la contribución sea aún menor.

Una vez que se comprometas con una contribución del 1%, puedes aumentarla gradualmente cada año.

Por ejemplo, en el segundo año, puedes aumentar tu contribución al 2% de su salario. En el tercer año, puedes aumentar tu contribución al 3% de su salario, y así sucesivamente.

En resumen, aprender a invertir con poco dinero ahora es más sencillo. Esto es porque puedes disponer de muchas herramientas financieras.

Así que no esperes más y empieza a invertir.

6 ideas para usar tu tarjeta de crédito

Aquí te dejamos una lista de seis ideas que quizá te ayuden a utilizar mucho mejor tu tarjeta de crédito ¡No te preocupes!

Tu tienda favorita está de rebajas. Has comprado todos los artículos de tu lista de la compra, pero estás tentado de asomarte a la tienda para buscar algunos regalos de última hora. Además, te has dado cuenta de que vas un poco corto de dinero en efectivo. ¿Cómo va a pagar estas compras? Si eres como muchos mexicanos, es posible que utilices tu tarjeta de crédito.

Más del 60% de los adultos poseen al menos una tarjeta de crédito. Si tienes una tarjeta, es posible que la hayas utilizado mucho últimamente para comprar regalos, comidas y gastos de viaje.

Tu tarjeta de crédito puede ayudarte a crear y mantener un buen crédito, siempre que la utilices de forma responsable y pagues tus facturas a tiempo cada mes. Por eso compartimos seis ideas que debes tener en cuenta cuando uses tu tarjeta de crédito esta temporada -o en cualquier momento-.

Seis ideas

  1. Paga tus facturas a tiempo

Paga tus facturas a tiempo, siempre. Una forma de asegurarte de que tus pagos son puntuales es establecer pagos automáticos. Pero tienes que vigilar tu saldo bancario para asegurarte de que tienes suficiente dinero en tu cuenta para cubrir los pagos automáticos. Además, si puedes permitirte pagar más de la cantidad mínima, podrás saldar tu deuda más rápidamente. Ten en cuenta que las personas con las mejores puntuaciones de crédito suelen ser las que pagan la totalidad de sus tarjetas de crédito cada mes.

  1. No te acerques demasiado a tu límite de crédito

Los modelos de puntuación crediticia se fijan en lo cerca que estás de llegar al “límite”, porque las fórmulas predicen que las personas que están utilizando demasiado su crédito disponible pueden tener problemas futuros con el pago. Si utilizas demasiado de tus líneas de crédito totales, puede perjudicar tu puntuación crediticia. Los expertos aconsejan mantener el uso del crédito en no más del 30% o menos de tu límite de crédito total.

  1. Obtén tu informe de crédito gratuito cada año

Obtén una copia gratuita de tu informe de crédito. Puedes recibir un informe de crédito gratuito una vez cada 12 meses.

  1. Lee tu informe de crédito y reclama cualquier error

El robo de identidad y el fraude van en aumento, por lo que es importante revisar tu informe de crédito y reclamar cualquier error inmediatamente. Si encuentras algún error en tu informe de crédito, escribe tanto a la agencia de informes de los consumidores como al acreedor que proporcionó la información, si procede, para decirles lo que crees que está mal y por qué.

Incluye copias de cualquier documento que apoye tu posición. Cuando un consumidor impugna la información del informe de crédito, la agencia y el acreedor generalmente tienen que investigar la disputa y corregir la información inexacta. Echa un vistazo a más información sobre cómo presentar un reclamo.

  1. Evite pagar cuotas para “reparar” tu historial

Hay muchos lugares que prometen “reparar” o “arreglar” tu crédito a cambio de una cuota por adelantado, pero nadie puede eliminar la información negativa, como los pagos atrasados, de un informe de crédito si es exacta. Sólo puedes arreglar tu informe de crédito si contiene errores y puedes hacerlo por tu cuenta.

  1. Se proactivo

En primer lugar, es importante que actúes de inmediato. No es necesario que te retrases en tus pagos para pedir ayuda, y muchos acreedores pueden estar dispuestos a ayudar si te enfrentas a una emergencia financiera.

Esto es lo que hay que hacer:

Sume tus ingresos y gastos. Busca formas de recortar gastos. Si no te alcanza para pagar el pago mínimo, decide cuánto puedes pagar.

Llama a la compañía de tu tarjeta de crédito. Asegúrate de explicarlo claramente:

  • Por qué no puedes pagar el mínimo.
  • Cuánto puedes pagar.
  • Cuándo podrías reanudar tus pagos normales.

Considera la posibilidad de recibir asesoramiento crediticio. Si necesita más ayuda, las organizaciones de asesoramiento crediticio pueden enseñarte a manejar tu dinero.

Muchas organizaciones de asesoramiento crediticio son sin ánimo de lucro. Antes de inscribirte, pregunta si te van a cobrar, cuánto y qué servicios te van a prestar. Ten cuidado con las compañías de alivio de la deuda con fines de lucro que:

  • Cobran honorarios antes de liquidar tus deudas.
  • Garantizan que pueden hacer desaparecer tu deuda.
  • Dicen que dejes de comunicarte con los acreedores.

Esperamos que esta lista de ideas te ayude a utilizar mejor tu tarjeta de crédito.