¿Qué es una tarjeta de crédito garantizada y cómo ayuda a generar crédito?
No todas las tarjetas de crédito son iguales. Algunos le permiten ganar dinero en efectivo, millas aéreas y otros beneficios, mientras que otros lo ayudan a construir, o reconstruir, su crédito. Ese es el caso de las tarjetas de crédito garantizadas, al menos. Si tiene un puntaje de crédito malo o no tiene ningún historial de crédito, una tarjeta de crédito asegurada puede ser una buena manera de crear un historial de pago positivo y aumentar su puntaje de crédito. Un mercado en línea también puede ayudarlo a guiarlo sobre las formas de reparar su crédito. Regístrese ahora para una evaluación de crédito gratuita.
¿Qué es una tarjeta de crédito asegurada?
Una tarjeta de crédito asegurada es una tarjeta respaldada por un depósito. Usted le da al emisor de la tarjeta de crédito un depósito de seguridad inicial, que a menudo oscila entre $ 50 y $ 300, y obtiene una línea de crédito equivalente a esa cantidad. Si realiza un depósito de $ 150, por ejemplo, su tarjeta tendría un límite de gasto de $ 150). Luego puede usar la tarjeta de crédito para compras como lo haría con cualquier otra tarjeta y pagarla cada mes con su emisor. Luego informan esos pagos a las tres agencias de crédito principales: Experian, Equifax y TransUnion, lo que lo ayuda a generar crédito y aumentar su puntaje crediticio. Si no está seguro de cuál es su puntaje crediticio actual, no se preocupe: hay varias formas de verificar fácilmente su puntaje (y el estado crediticio general) a través de herramientas en línea.
¿Y si su historial crediticio está por debajo de la media?
También hay herramientas para arreglar eso. La mayoría de los depósitos con tarjeta de crédito asegurada son reembolsables, por lo que recuperará su dinero cuando cierre la cuenta o establezca un sólido historial de pagos a tiempo. Algunas tarjetas aseguradas también tienen un componente de graduación, lo que le permite pasar de una tarjeta asegurada a una tradicional tarjeta de crédito después de un cierto período de tiempo, generalmente después de varios meses (o más). Para obtener una tarjeta de crédito garantizada, deberá completar una solicitud con la compañía y preguntar cuál es la mejor tarjeta de crédito. La mayoría de los principales bancos y emisores de tarjetas ofrecen tarjetas aseguradas. Puede comparar y contrastar emisores y ofertas de tarjetas a través de un mercado en línea para tener una idea de cuál funciona mejor para usted.
Si le preocupa su situación crediticia actual, considere buscar asesoramiento profesional.
Hay empresas que pueden ayudarlo a reparar su crédito, mejorar su puntaje crediticio y prepararse para un futuro financiero exitoso. Dado que las tarjetas aseguradas están diseñadas para ayudarlo a desarrollar su crédito, la mayoría de las compañías de tarjetas no requieren un puntaje de crédito mínimo para calificar. Sin embargo, la aprobación nunca está garantizada y deberá proporcionar cierta información personal, como su número de Seguro Social, dirección y detalles de la cuenta bancaria al presentar la solicitud. También debe tener al menos 18 años.
¿Cómo aprovecho al máximo mi tarjeta de crédito garantizada?
Para aprovechar al máximo su tarjeta de crédito garantizada, es fundamental que pague su saldo todos los meses y antes de la fecha de vencimiento asignada. Dado que el emisor de su tarjeta informa sus pagos a las agencias de crédito, no pagar (o pagar tarde) podría empañar su historial crediticio y reducir su puntaje crediticio. Si realiza sus pagos a tiempo de manera constante, generalmente puede esperar establecer un puntaje crediticio sólido en aproximadamente seis meses, según Experian. La mayoría de las tarjetas aseguradas incluyen una función de monitoreo de puntaje de crédito que le permite realizar un seguimiento de su puntaje a lo largo del tiempo.
